.RU

Глава VII. УРОК 6 - Готовит ли школа детей для жизни в реальном мире? «Учись как следует, получай хорошие знания,...


Глава VII. УРОК 6

Работайте, чтобы научиться тому, как не работать на деньги

В 1995 г. я давал интервью одной газете в Сингапуре. Молодая женщина-репортер пришла в назначенное время, и интервью немедленно началось. Мы сидели в вестибюле роскошного отеля, попивая кофе и обсуждая цель моего визита в Сингапур, где я намеревался разделить трибуну с Зигом Зиглером. Он собирался рассказывать о мотивациях, а я о «Секретах богатых».

— Когда-нибудь мне хотелось бы стать автором, чьи книги продавались бы так же здорово, как ваши, — сказала репортер.

Я читал некоторые статьи для газеты, написанные ею, и был поражен ее манерой написания — довольно жесткой, без обиняков. Ее статьи вызывали читательский интерес.

— У вас прекрасная манера написания, — сказал я. — Что мешает вам осуществить свою мечту?

— Кажется, моя работа никого не интересует, — тихо сказала женщина. — Все говорят, что мои романы — превосходны, но ничего не происходит, поэтому я продолжаю работать в газете. Здесь, по крайней мне платят. А вы что-то можете мне предложить?

— Могу, - четко произнес я. - Мой приятель здесь, в Сингапуре, ведет занятия, на которых учит людей продавать. Он ведет курсы по обучению продажи для многих ведущих сингапурских корпораций, и я считаю, что посещение одного из его курсов могло бы здорово помочь вашей карьере.

— Вы хотите сказать, что мне следует ходить на курсы, где Учат торговать?

Я кивнул головой.

— Вы же не серьезно это говорите, да? — удивленно спросила она.

Я кивком головы дал ей понять, что говорю на полном серьезе.

— А что вас смущает? — спросил я.

Было заметно, что женщина на что-то обижена, но я не мог понять на что. Я старался оказать услугу, а тут надо было чуть ли не защищать свое предложение.

— Я — Магистр английской литературы. Зачем мне учиться, как быть продавцом. Я — профессионал. Я обучалась профессии, которая мне нравится, и я не вижу потребности становиться продавцом. Я ненавижу продавцов. Они помешаны на деньгах. Скажите, почему я должна учиться продавать? — сказала, она с силой запихивая бумаги в кейс. Интервью кончилось.

На кофейном столике лежал экземпляр моего вышедшего ранее бестселлера. Я поднял книгу со стола вместе с блокнотом, в котором журналистка делала записи по ходу нашей беседы.

— Вы видите это? — спросил я, указывая на ее пометки. Она взглянула на записи.

— Что? — спросила женщина сконфуженно.

Я опять неторопливо указал на ее пометки. В блокноте была запись «Роберт Киосаки — автор наиболее ходовых книг».

— Здесь сказано «автор наиболее хорошо продаваемых книг», а не «автор, пишущий лучше всех, — обратил я ее внимание.

Ее глаза сразу расширились.

— Я — плохой писатель, но я учился продавать. Вы — чудесный писатель, у вас есть степень магистра. Если соединить умения продавать и умение писать, то можно стать и «автором наиболее продаваемых книг», и «автором, пишущим лучше всех».

Гнев отразился в ее глазах.

— Я никогда не унижусь до того, чтобы учиться продавать. Люди, подобные вам, пишут не профессионально. Я — профессионально обученный писатель, а вы — продавец. Это — не одно и тоже.

Через мгновение она вылетела через большие стеклянные двери во влажное сингапурское утро.

По крайней мере, на следующее утро, журналистка передала мне приемлемо оформленное письменное интервью о нашей встрече.

В нашем мире полно умных, талантливых, образованных и одаренных людей. Мы встречаем их каждый день. Они рядом с нами.

Несколько дней назад в моей машине обнаружились технические неполадки. Я затянул ее в гараж, а пришедший молодой механик в считанные минуты машину отремонтировал. Он узнал, в чем была проблема, просто прослушав работу двигателя. Я был восхищен.

Но грустная правда жизни в том, что одного таланта, даже большого, недостаточно. Меня постоянно шокирует, как мало зарабатывают талантливые люди. Как-то я услышал, что менее 5 % американцев зарабатывают более 100000 $ в год. А разве мало я встречаю незаурядных, высокообразованных людей, которые зарабатывают менее 20000 $ в год. Бизнес-консультант специализирующийся на медицинской торговле, рассказывал мне, как много врачей, дантистов, прочих медспециалистов поглощены борьбой с финансовыми неурядицами. Я все время полагал, что на людей медицинских профессий деньга сыплются со всех сторон. Тот же самый бизнес-консультант как-то выдал фразу: «Они в одном знании от большого богатства».

Это фраза обозначает следующее: большинству людей нужно научиться и овладеть еще одним знанием, и их доход заметно подскочит. Я уже говорил о том, что финансовая мудрость включает в себя бухгалтерское дело, инвестирование, маркетинг, законы. Объедините эти четыре фактора и зарабатывать деньги с помощью денег станет легче. Однако когда доходит до денег, единственное, до чего большинство людей могут додуматься — это вкалывать изо всех сил.

Классическим примером симбиоза знаний могла бы стать та молодая женщина-репортер из сингапурской газеты. Если бы она как следует овладела бы знаниями в сфере торговли и маркетинга, ее доход возрос бы невероятно. Если бы я был на ее месте, то поучился бы как рекламировать печатную продукцию да как ее продавать. Затем, вместо того, чтобы работать в газете, я бы поискал работу в рекламном агентстве. Даже если бы она потеряла в зарплате, она бы научилась емко излагать свои мысли, что важно и для писательского труда, и для успешной рекламы. Нужно было бы потратить некоторое время, чтобы научиться общаться с людьми, это тоже важно. Она научилась бы как через рекламу привлекать интерес миллионов. Затем, по вечерам и выходным, она могла бы писать свой великий роман. Когда роман был бы закончен, ей было бы проще продать свою книгу.

Через какое-то время эта женщина смогла бы стать автором, чьи книга наиболее хорошо продаются.

Когда я в первый раз пришел к издателю со своей книгой «Если вы хотите стать богатым и счастливым, не ходите в школу?», он предложил мне поменять название книги на «Экономическое образование». Я сказал ему, что с подобным название я продам две книги: одну — своей семье, вторую -лучшему другу. Да и эти две книги они захотели бы получить бесплатно. А столь противное название моей книги « Если вы хотите стать богатым и счастливым, не ходите в школу?» и было выбрано потому, что мы знали — оно привлечет громадный интерес. Я — за образование и верю в образовательную реформу. Иначе зачем бы мне надо было продолжать настаивать на изменении нашей устаревшей образовательной системы? Итак, я выбрал название, которое помогло бы мне чаще появляться в теле- и радиошоу, просто потому, что я стремился к открытой полемике. Многие люди считали, что я — «себе на уме», но книга продавалась и продавалась.

Когда я закончил Американскую коммерческую морскую академию в 1969 году, мой образованный отец был счастлив. «Стандард Ойл оф Калифорния» наняла меня на свой нефтеналивной флот. Я был третьим помощником капитана, а моя зарплата была ниже, чем у моих одноклассников, но и это было не плохо для первой настоящей работы после колледжа. Моя первоначальная зарплата была около 42000 $ в год, включая сверхурочные часы, а работать мне нужно было лишь 7 месяцев. У меня было 5 месяцев отпуска. При желании я мог отправиться во Вьетнам в составе вспомогательного торгового флота и легко удвоил бы свою зарплату, вместо того, чтобы отдыхать 5 месяцев. Меня ждала большая карьера впереди, но через 6 месяцев я ушел с этой работы и пошел служить в ВМФ, желая научиться летать, стать пилотом ВМФ. Мой образованный отец был ошарашен. Богатый отец поздравил меня.

В школе и на рабочем месте бытует мнение о потребности в «специализации». Надо специализироваться, дабы зарабатывать больше денег, двигаться вверх по служебной лестнице. Вот почему люди, которые учатся на врача, начинают подбирать себе специальность ортопеда или педиатра. Другие выбирают себе специальности бухгалтеров, архитекторов, адвокатов, пилотов и т. д.

Мой образованный отец верил в эту догму. Вот почему он был на седьмом небе от счастья, когда, в конце концов, получил докторскую степень. Он не сомневался, что знания помогают человеку добиться в жизни большего.

Богатый отец вдохновлял меня делать прямо противоположное. «Тебе нужно знать понемножку обо всем,» — говорил он. Вот почему ряд лет я работал в разных сферах занятости в его компаниях.

Некоторое время я работал в его бухгалтерии. Я и не собирался посвящать себя бухгалтерской работе, а богатый отец желал, чтобы я попробовал, что это такое. Он знал, что я ближе познакомлюсь с бухгалтерским «жаргоном» и потихоньку стану осознавать, что важно, а что — нет. Я работал уборщиком посуды в ресторане, работал на строительстве, занимался торговлей, маркетингом, бронировал места в гостиницах и на транспорте. Богатый отец натаскивал Майка и меня. Он настаивал на нашем присутствии на его встречах с банкирами, адвокатами, бухгалтерами-экспертами и брокерами. Он хотел, чтобы мы имели представление о каждом аспекте его империи.

Когда я оставил свою высокооплачиваемую работу в «Стандард Ойл», мой образованный отец захотел доверительно поговорить со мной. Он был сбит с толку. Он не мог понять мое решение отказаться от карьеры, которая высоко оплачивалась, от карьеры, имевшей немалую выгоду, массу свободного времени, возможность подниматься по служебной лестнице. Он спросил меня: «Почему ты бросил работу?» Но я, как ни старался, не мог объяснить ему свое решение. Моя логика не вписывалась в его логику, потому что моя логика была логикой моего богатого отца.

Надежность работы означала все для моего образованного отца. Познание означало все для моего богатого отца. Образованный отец считал, что я пошел в академию, чтобы выучиться на помощника капитана на торговом судне. Богатый отец знал, что я пошел в академию, чтобы научиться международной торговле. Будучи студентом академии, я управлял большими грузовыми суднами, нефтеналивными танкерами, пассажирскими кораблями плавающими на Дальний Восток и в южную часть Тихого океана. Богатый отец придавал особое значение тому, чтобы я оставался работать на Тихом океане, а не плавал в Европу, потому что знал, что не в Европе, а в Азии вырастали государства, имевшие большую экономическую перспективу. В то время, как большинство моих одноклассников, включая Майка, тусовались в студенческих братствах, я изучал торговлю, людей, направление бизнеса и культуры в Японии, на Тайване, в Таиланде, Сингапуре, Гонконге, Вьетнаме, Корее, на Таити, Самоа и Филиппинах.

Я тоже где-то тусовался, но не в студенческих братствах. Я быстро рос.

Образованный отец никак не мог понять, почему я решил уйти из «Стандард Ойл» и пошел служить в ВМФ. Я сказал ему, что хотел научиться летать, но в действительности я желал научиться командовать войсками. Богатый отец объяснял мне, что самая тяжелая штука в управлении компанией — это руководство людьми. Он провел три года в армии. Мой образованный отец был освобожден от военной службы. Богатый отец говорил о том, как важно научиться подавать людям пример в опасных ситуациях. «Руководство — это то, чему нужно учиться вторым делом, — говорил он. — Если ты — неважный лидер, то получишь пулю в спину, да и в бизнесе пострадаешь».

Вернувшись из Вьетнама в 1973 г., я подал в отставку с военной службы, хотя летать и любил. Я нашел работу в корпорации «Ксерокс». Я пошел на эту работу по одной причине, которая не заключалась в какой-то выгоде. Я был очень робкий человек, и мысль о продаже пугала меня больше всего на свете. Корпорация «Ксерокс» имела одну из наилучших тренинг-программ по продажам в Америке. Богатый отец гордился мной. Мой образованный отец испытывал стыд за меня. Будучи интеллектуалом, он считал, что торгаши стоят по уровню развития ниже, чем он. Я проработал в «Ксероксе» 4 года, пока не преодолел свой страх постучать в дверь и получить отказ. После преодоления страха, я регулярно был в пятерке лучших продавцов ксероксов. Итак, после 4-х лет работы в «Ксероксе» я вновь уволился и пошел дальше, оставив за спиной еще одну великую карьеру в отличной компании.

В 1977 г. я создал свою первую компанию. Богатый отец хорошо натаскал Майка и меня, как управляться с компанией и теперь оставалось ее сформировать и начать бизнес, что и было сделано. Моей первой продукцией стали бумажники из нейлона, производимые на Дальнем Востоке и доставлявшиеся на склад в Нью-Йорке, который находился недалеко от моей школы. Мое формальное образование было завершено и пришло время испытать свои возможности. Если бы меня ждала неудача, то я бы разорился. Богатый отец считал, что лучше всего разоряться до 30-ти лет. «Еще есть время все поправить», - говорил он. Накануне моего тридцатилетия первая партия товара отправилась из Кореи в Нью-Йорк.

Сегодня я продолжаю заниматься международным бизнесом. Я делаю то, что советовал мне богатый отец — я ищу страну, где дешевая рабочая сила, где намечается экономический рост. Сегодня моя инвестиционная компания вкладывает деньги в Южной Америке, Азии, Норвегии и России.

Есть такая избитая фраза, говорящая, что английское слово «JOB» (работа) можно расшифровать как «Just Over Broke» (Только что разорившийся) К сожалению, я должен сказать, что это затрагивает миллионы людей. Так как школа считает, что такого понятия, как «финансовая мудрость» не существует, большинство работников живут на свою зарплату. Они работают и оплачивают счета.

Существует ужасная теория, гласящая, что работники достаточно усердно работают, чтобы не быть уволенными, а владельцы лишь платят достаточно, чтобы работники не уволились. Если вы посмотрите, сколько платят людям в большинстве компаний, то убедитесь, что приведенное утверждение не лишено смысла.

Вполне закономерно, что большинство работников ни к чему не стремятся. Они делают только то, что их научили делать - гоняться за надежной работой. Большинство работников трудятся за зарплату, фокусируются на том, чтобы побыстрее извлечь какую-то выгоду для себя, но, в конце концов, это для них оборачивается катастрофой.

Я же рекомендую молодым людям искать ту работу, на которой они чему-то научатся, а не ту, где они станут лишь получать зарплату. Прежде, чем выбрать какую-то профессию и угодить в капкан «крысиных бегов», приобретите навыки, знания, которые помогут вам не свести всю свою жизнь К борьбе за выживание.

Даже однажды, на протяжении жизни, угодив в вечный Процесс оплаты счетов, люди уподобляются тем маленьким Хомякам, мчащимся во вращающихся, подобных колесу механизмах. Чем быстрее мелькают маленькие пушистые лапки, тем быстрее вращается круглый механизм, приходит новый день, но хомяки все там же, где и были: отличная работа.

В кинофильме «Джерри Магвайер», где в главной роли снялся Том Круз, есть много отличных выражений. Вероятно, самое запоминающееся из них: «Покажите мне деньги». Есть и еще одна фраза, которой не откажешь в правдивости. Она звучит в сцене, где Том Круз уходит из фирмы. Его только что уволили, и он обращается к столпившимся сотрудникам: «Кто хочет уйти со мной?» Вокруг мертвая тишина. И только одна женщина произносит фразу: «Я бы ушла с тобой, но меня должны повысить через 3 месяца». Эта фраза, вероятно, наиболее правдивая во всем фильме. Эта фраза одна из тех, которыми люди оправдывают себя, продолжая работать, чтобы платить по счетам. Я знаю, с каким нетерпением мой образованный отец каждый год ожидал повышения жалования, но годы шли, принося отцу не деньги, а разочарования. Отец учился, чтобы повысить свою квалификацию и получить повышение жалованья, но снова не получал ничего, кроме разочарования.

Я часто спрашиваю людей: «Куда заведет вас ваша повседневная работа?» Мне любопытно, предполагают ли люди, каким будет результат их усердного труда, или роль хомяка -их потолок. Что ждет людей в будущем?

Сирил Брикфилд - бывший исполнительный директор «Американской ассоциации пенсионеров» - сообщает, что «приватные пенсии находятся в состоянии хаоса». Прежде всего, 50% рабочей силы сегодня не имеют пенсии. Одно это должно вызывать большую обеспокоенность. От 75 до 80 % из других 50% имеют незначительные пенсии, равные 55, 150 или 300 $ в месяц.

В своей книге «Миф о выходе на пенсию» Крейг С. Карпел пишет: «Я побывал в главном управлении крупной консалтинговой фирмы, занимающейся государственными пенсиями, и встретился с управляющим директором, который специализируется в расчетах солидных пенсий для высшего руководства. Пост управляющего директора занимала женщина, и я спросил ее, что следует ожидать простым смертным, не имеющим офисов, в плане пенсионного дохода, и она ответила суверенной улыбкой: «Серебряную Пулю».

— Что значит «Серебряную пулю? — спросил я.

— Если люди обнаружат, став старыми, что им не на что жить они всегда могут выпустить себе мозги, ответила женщина.

В своей книге Карпел объясняет разницу между старыми и новыми более смелыми проектами пенсионного обеспечения. Карпел рисует неутешительную картину для большинства работающих сегодня людей. И это лишь то, что касается выхода на пенсию. Когда же к этой неутешительной картине добавляются выплаты за медицинское обслуживание и долгосрочный уход за больными, престарелыми людьми в частных больницах, то картина происходящего просто пугает. В своей книге, вышедшей в 1995 г., Карпел отмечает. Что плата в частной лечебнице доходит от 30000 $ до 125000 $ в год. Он отправился в опрятную, без всяких наворотов, частную лечебницу в своем районе и нашел там цену за уход, равную 88000 $, это в 1995 г.

Уже много больниц в странах с обобществленной медициной имеют потребность принимать жесткие решения, такие как: «Кто будет жить, а кто умрет?». Такие решения принимаются, исключительно, в зависимости от того, сколько денег имеют пациенты и насколько они стары. Если пациент стар, то часто медицинская помощь из корыстных соображений оказывается кому-то помоложе. Старый бедный пациент оттесняется в хвост очереди. Богатый же человек может позволить себе и образование получить получше, и жизнь себе сохранить, благодаря деньгам, в то время как те, кто имеет мало средств, умрут.

Вот мне и любопытно, заглядывают ли работники в будущее, или их взгляд упирается в скудный денежный чек? Спрашивают ли они себя — куда идут?

Когда я говорю со взрослыми, которые желают зарабатывать побольше денег, я всегда рекомендую одну и ту же вещь. Я предлагаю им взглянуть на свою жизнь по всей ее протяженности: что есть сейчас, что будет потом. Вместо того, чтобы Просто работать за деньги, ради денег, искать надежную работy, что важно в определенной степени, я предлагаю людям взяться за вторую работу, которая даст им вторую квалификацию, новый практический опыт. Часто я рекомендую присоединиться к компании, занимающейся сетевым маркетингом, или Многоуровневым маркетингом, если люди хотят научиться продавать. Некоторые из этих компаний имеют отличные обучающие программы, помогающие людям преодолеть свой страх, неудачу, отказ. Страх, неудача, отказ — главные причины того, что люди бывают неуспешными. Образование я считаю более ценным, чем деньги, в конечном счете.

Когда я предлагаю людям заняться сетевым маркетингом, то часто слышу в ответ: «О, эта работа чересчур суетлива» или «Я хочу делать только то, что мне интересно». Услышав первое утверждение о чрезмерной суетливости сетевого маркетинга, я спрашиваю людей: «Значит, вы лучше всю свою жизнь будете вкалывать, отдавая 50 % заработанного правительству?» Услышав другую сентенцию о желании людей делать только то, что им интересно, я говорю: «Я не испытываю большого удовольствия от хождения в гимнастический зал (мне это не очень интересно), но я хожу туда потому что хочу чувствовать себя лучше и прожить дольше».

К сожалению, есть доля правды в старом утверждении: «Нельзя обучить старую собаку новым трюкам». Чтобы человек изменился, он должен этого хотеть.

Для тех из вас, кто занимает выжидательную позицию, когда речь заходит об идее работать, чтобы научиться чему-то новому, я скажу следующее: «Жизнь во многом напоминает хождение в гимнастический зал. Самое трудное — принять решение пойти туда. А когда решение принято, вы просто втягиваетесь. Я долго боялся ходить в зал, но один раз побывав там, проделав упражнения и получив удовольствие, стал посещать его регулярно. Теперь, каждый раз, закончив заниматься на снарядах, я только радуюсь, что уговорил себя ходить.

Если вы не стремитесь работать, чтобы научиться чему-то новому, а горите желанием стать классным специалистом в своей профессии, убедитесь в том, что в компании, где вы работаете, есть профсоюз. Профсоюзы предназначены для того, чтобы защищать специалистов. Мой образованный отец, после того, как потерял благосклонность губернатора, стал руководителем профсоюза учителей на Гавайях. Он рассказывал, что никогда не занимался более тяжелой работой, чем эта. В то же время, мой богатый отец всю жизнь делал все, что было в его силах, чтобы в его компаниях профсоюзов не было. Ему это удалось. Профсоюзы у него так и не появились.

Лично я в этом вопросе не встаю ни на чью сторону. Определенная потребность в профсоюзах есть, особенно если вы делаете то, что рекомендует школа, становитесь высококвалифицированным специалистом, а затем ищите профсоюзную защиту. Так, если бы я не расстался со своей пилотской карьерой, то нашел бы компанию с сильным профсоюзом пилотов. Почему? Потому, что моя жизнь была бы посвящена обучению умению, которое было бы ценным лишь в одной сфере деятельности. Если бы меня выставили из этой сферы деятельности, мое умение не представлялось бы ценным для другой сферы деятельности. Уволенный старший пилот, налетавший 10000 часов в тяжелой транспортной авиации, зарабатывающий 150000$ в год, имел бы трудные времена, ища эквивалентную высокооплачиваемую работу, допустим, в школьном преподавании. Знания, приобретенные в одной сфере деятельности, не требуются в какой-то другой сфере деятельности. Знания, за которые пилотом платят в авиации, в той же школьной системе не очень важны.

То же самое касается и врачей сегодня. Со всеми происходящими переменами в медицине много медицинских специалистов вынуждены обращаться в Министерство здравоохранения. Школьным учителям определенно необходимо быть членами профсоюза учителей. Сегодня в Америке учительский профсоюз — самый крупный и самый богатый профсоюз из всех остальных. Национальная Ассоциация образования имеет огромное политическое влияние. Учителя нуждаются в защите своего профсоюза, так как их знания применимы лишь в сфере образования, и не являются столь ценными в другой сфере деятельности. Итак, специалисты нуждаются в профсоюзах.

Когда я спрашиваю тех, кого обучаю: «Кто из вас может приготовить гамбургер лучше, чем Мак Дональдз?» — почти все студенты поднимают свои руки. А затем я их спрашиваю: «Так если большинство из вас может приготовить гамбургер лучше, почему тогда Мак Дональдз зарабатывает больше денег чем вы?»

Ответ очевиден: Мак Дональдз превосходен в системе бизнеса. Причина, почему так много талантливых людей бедны, в том, что они акцентируют внимание на приготовлении лучшего гамбургера и почти ничего не знают о системах бизнеса.

Один мой друг на Гавайях — известный художник. Зарабатывает очень прилично. Однажды поверенный его матери позвонил ему, чтобы сообщить, что она оставила ему по завещанию 35000$. Это то, что осталось от ее имущества, после того, как поверенный и правительство забрали свою долю. Мой друг увидел возможность дать толчок своему бизнесу, воспользовавшись частью этих денег для рекламы. Два месяца спустя его первая четырехцветная, на всю страницу реклама появилась в дорогом журнале, предназначенном для очень богатых людей. Реклама появлялась в течение трех месяцев. Реклама ничего не дала, а наследство пропало. Теперь мой друг хочет разбираться с журналом в судебном порядке за срыв его рекламной компании.

Это образец типичной ситуации, в которую попадает человек, умеющий состряпать прекрасный гамбургер, но мало знающий о бизнесе. Когда я спросил художника, какой же урок он вынес из происшедшего, он произнес единственную фразу: «Торговцы рекламой - мошенники». Я еще задал ему вопрос, не хотел бы он пройти курсы обучения, научиться сбыту без посредников, на что он ответил: «У меня нет времени, и я не желаю выкидывать деньги на ветер».

В мире много талантливых бедных людей. Очень часто люди бедны и сражаются за выживание; они зарабатывают меньше, чем могли бы, не из-за того, что знают, а из-за того, что не знают. Они зациклены на совершенствовании своих навыков в стряпне лучшего гамбургера и не думают, как продать и доставить тот же гамбургер. Может быть Мак Дональдз и не делает самый лучший гамбургер, зато здесь лучше всего обстоит дело с продажей и доставкой наиболее ходового среднего бюргера.

Бедный отец хотел, чтобы я получил какую-то специальность, полагая, что так я смогу зарабатывать больше. Даже после того, как губернатор Гавайев сказал ему, что он более не работает в государственном правительстве, мой образованный отец продолжал убеждать меня специализироваться. Образованный отец, возглавив затем профсоюз учителей, проводил компанию по защите интересов, льгот этих высококвалифицированных и высокообразованных профессионалов. Мы часто спорили, но я знаю, что он никогда не соглашался, что именно чрезмерная привязанность к специализации, профессий и вызвала потребность в профсоюзной защите. Он никогда не понимал, что чем больше ты специализируешься, тем больше попадаешь в зависимость от своей специализации.

Богатый отец советовал нам с Майком готовить себя к будущему. Многие корпорации делают то же самое, готовят себя к будущему. Они находят молодого, подающего надежды студента в школе бизнеса и начинают готовить его к тому, чтобы он когда-нибудь принял на себя руководство бизнесом. И эти одаренные молодые работники не специализируются в одной отрасли знаний, они перемещаются из одного отдела в другой, чтобы изучить все аспекты системы бизнеса. Богатые часто натаскивают своих детей или детей других людей для будущего руководства бизнесом. Благодаря системе натаскивания дети богатых людей получают максимальное знание деловых операций и узнают, как взаимодействуют друг с другом различные отделы корпорации.

Для поколения II Мировой войны считалось, что прыгать из компании в компанию - плохо. Сегодня это считается обычным делом. А уж коли люди будут переходить из одной компании в другую охотнее, чем искать более глубокую специализацию, почему бы не поискать, чему можно было бы научиться, да отдать предпочтение этому процессу познания, а не поиску больших заработков. Поначалу этот процесс познания может и не сослужить вам хорошую службу. Но в конечном счете обернется для вас большими дивидендами.

Для достижения успеха нужны крепкие навыки в таких сферах управления как:

1. Управление денежным потоком, т. е. движением денежной наличности.

2. Управление системами (включая самого себя и время с семьей).

3. Управление людьми.

Чрезвычайно важны глубокие знания в вопросах торговли и маркетинга. Умение продавать, а, следовательно, вступать в контакт с другим человеческим существом, умение быть покупателем, работником, боссом, супругом или супругой — все это Необходимо для персонального успеха. Такие навыки коммуникации, как писание, ораторское умение, ведение переговоров, Имеют решающее значение для достижения успеха. Надо работать и работать над собой постоянно, посещать курсы обучения, Покупать образовательные кассеты для расширения знаний.

Как я уже отмечал, чем усерднее работал мой образованный отец, тем компетентнее он становился. А чем больше он специализировался, тем в более глубокую ловушку загонял себя. Хотя его зарплата шла вверх, его возможности иного выбора в жизни уменьшались. После того, как потерял работу в правительстве, он узнал, сколь был уязвим в действительности в плане профессии. А что происходит с профессиональными спортсменами, получившими травму, с теми профи, чей возраст не вписывается в профессиональный спорт? Им уже никто не хочет платить большие деньги, куда они могут пойти со своими профессиональными спортивными навыками? Мой отец потому и тесно сотрудничал с профсоюзом, что осознавал, как полезны могут быть для него профсоюзы.

Богатый отец подталкивал нас с Майком к тому, чтобы мы понемногу знали бы обо всем. Он подталкивал нас к тому, чтобы мы работали с людьми, более сообразительными, чем мы сами, подталкивал нас к тому, чтобы мы умели подобрать настоящую команду из таких умных людей, способных работать, как одно целое. Сегодня это назвали бы симбиозом профессиональных специалистов.

Сегодня я встречаю бывших педагогов, зарабатывающих сотни тысяч долларов в год. Они зарабатывают так много потому, что имеют глубокие знания не только в своей профессии, но и в других сферах деятельности. Они могут обучать с таким же успехом, как и продавать или находить рынок сбыта. Умение продавать и заниматься маркетингом я считаю наиболее важным фактором для достижения успеха в жизни. Для большинства людей эти умения сложны и трудны из-за их страха получить отказ. Но если вы добиваетесь хороших результатов в вопросах общения с людьми, умеете вести переговоры, справляетесь со страхом получения отказа, вы здорово облегчаете свою жизнь. То, что я советовал когда-то женщине-репортеру, хотевшей стать автором бестселлеров, я и сегодня советую всем. Одна глубокая специализация имеет как сильные, так и слабые стороны. У меня есть друзья, которых я считаю гениями, но они не могут эффективно общаться с другими людьми, и, как результат, их заработки мизерные. Я советую им хотя бы год поучиться торговому делу. Даже если они ничего не заработают, они приобретут бесценный опыт общения с людьми.

Нам всем следует быть хорошими учениками, продавцами, знатоками рынка, и быть хорошими учителями в смысле передачи знаний другим. Чтобы стать действительно богатым, нам нужно уметь и давать, и получать. Часто возникшие финансовые или профессиональные трудности являются следствием пробелов в вопросах отдачи и получения. Я знай) много людей, которые бедны только потому, что они не являются ни хорошими учениками, ни хорошими учителями.

Оба моих отца были щедрыми людьми. Оба имели привычку отдавать сначала. Обучение было одним из путей их отдачи. Чем больше они отдавали, тем больше получали. Правда, была бросающаяся в глаза разница в отдаче денег. Мой отец раздавал значительные суммы денег. Он отдавал деньги своей церкви, давал на благотворительные нужды, давал деньги в свой фонд. Он знал, что для того, чтобы получать деньги, надо было отдавать их. Дача денег — секрет большинства очень богатых семей. Вот почему существуют такие организации как Фонд Рокфеллера и Фонд Форда, которые предназначены для того, чтобы брать свое богатство и увеличивать его, так же как и отдавать деньги навсегда.

Мой образованный отец всегда говорил: «Когда у меня появляются дополнительные, сверх заработанные деньги, я стану их отдавать». Но проблема была в том, что дополнительных, сверх заработанных денег никогда не было. Отец усердно трудился, пытаясь отложить побольше денег, делая это охотнее, не думая о наиболее важном законе денег: «Отдай и получишь». Отец верил в другой закон: «Получай, а затем отдавай».

В заключении скажу, что я вобрал в себя черты и особенности обоих отцов. Живет во мне капиталист до мозга костей, обожающий игру, в которой деньги делают деньги. Живет во мне и учитель, социально ответственный перед людьми, глубоко озабоченный постоянно растущей пропастью между имущими и неимущими. И лично я полагаю, что именно устаревшая образовательная система, в первую очередь, ответственна за эту растущую пропасть.

Глава VIII

Преодоление препятствий

Если люди обучились и стали финансово грамотными, они все еще могут натыкаться на преграды, стоящие перед ними на пути к становлению финансово независимыми. Существуют пять главных причин, почему финансово грамотные люди могут все еще не создать богатую графу «актив». Речь идет об активах, продуцирующих значительные суммы денежного потока, т. е. продуцирующих движение денежной наличности. Речь идет об активах, которые могли бы дать людям свободу жить той жизнью, о которой они мечтали, вместо того, чтобы вкалывать день за днем, по 8 часов только для того, чтобы платить по счетам. Эти пять главных причин — следующие:

1. Страх.

2. Цинизм.

3. Лень.

4. Плохие привычки.

5. Высокомерие.

Причина №1. Страх потери денег, который надо преодолевать. Я никогда не встречал человека, которому нравилось бы терять деньги. За всю свою жизнь я никогда не встречал богатого человека, который бы никогда не терял их. Но я встречал множество бедных людей, которые никогда и 10 центов не теряли, делая инвестиции, так как никогда не инвестировали.

Страх потери денег — реален. Он уж точно есть у каждого, даже у богатого человека. Но проблема-то — не в страхе. Проблема в том, как вы управляетесь с ним, как управляетесь с потерями. Проблема в том, что именно то, как вы справляетесь с неудачами, накладывает отпечаток на всю вашу жизнь. Это определяет многое в жизни людей, не одни лишь деньги. Существенная разница между богатым и бедным в том, как они справляются со страхом.

Страх - явление нормальное. Нет ничего необычного в том, что человек проявляет трусливость, когда дело доходит до денег. Можно все еще стать богатым. Все мы в чем-то – герои, а в чем-то – трусы. Жена моего друга работает медсестрой в приемной скорой помощи. Когда она видит кровь, то сразу начинает действовать. Когда я при ней заговариваю об инвестировании, она убегает. Когда я вижу кровь, я не убегаю, я теряю сознание.

Мой богатый отец понимал страхи, касательные денег.

— Некоторые люди ужасно боятся змей. Некоторые люди ужасно бояться потерять деньги. Это — людские страхи, — говорил он и советовал бороться со страхом потери денег. — Если ненавидишь риск и беспокойство — готовься к ним заблаговременно.

Вот почему банки рекомендуют, чтобы делать сбережения вошло в привычку еще я молодые годы. Если вы начинаете делать сбережения, будучи молодым, вам будет легко стать богатым. Я не буду обсуждать эту идею, но имеется значительная разница между человеком, начавшим делать сбережения в 20 лет, и человеком, начавшим делать сбережения в 30 лет. Разница просто ошеломляющая.

Говорят, что одним из чудес света является сила сложных процентов. Покупка острова Манхеттен считается одной из самых выгодных сделок в истории бизнеса. Нью-Йорк был куплен за 24 доллара в безделушках и побрякушках. А если бы эти 24 доллара были инвестированы, при интересе в 8 % ежегодно, то они к 1995 г. от момента инвестирования выросли бы в стоимости до суммы, более чем в 28 триллионов долларов. По ценам на недвижимость в 1995 г. на эти деньги можно было бы и Манхеттен купить со всем, что там есть, и еще хватило бы на покупку значительной части недвижимости Лос-Анджелеса.

Мой сосед работает на ведущую компьютерную компанию. Он в ней уже 25 лет. Проработав еще 5 лет, сосед уйдет из компании, имея 4 миллиона долларов пенсионных сбережений. Эти деньги, преимущественно инвестированы в быстро растущие инвестиционные фонды открытого типа, а затем будут конвертированы соседом в облигации и ценные правительственные бумаги. Соседу будет только 55 к моменту выхода на пенсию, а у него будет пассивный денежный пот (пассивное движение денежной наличности) в более чем 300000 $ в год. Зарплаты подобного размера он никогда бы не имел. Значит деньги можно заработать, даже если вы ненавидите терять и рисковать.

Но вам надо готовиться заблаговременно и ясно представлять, что у вас будет с пенсионными сбережениями к моменту

выхода в отставку. Следовало бы нанять финансового плановика, которому вы доверяете, наставлять вас до того, как стали бы вкладывать деньги во что-то.

А что же, если у вас в запасе осталось мало времени, если вы рано уйдете в отставку? Как при таком положении дел управлять страхом потери денег?

Мой бедный отец ничего не делал. Он не забивал себе голову, отказываясь обсуждать подобные вопросы.

Мой богатый отец, в то же время, рекомендовал, чтобы я мыслил, как техасец.

— Люблю я Техас и техасцев, — как-то сказал он. — у них все значительнее. Когда техасцы выигрывают, то и выигрывают по-крупному. А когда проигрывают, то делают это эффектно.

— Они любят проигрывать? — спросил я.

— Я не это имел ввиду. Какой дурак любит проигрывать? Покажите мне счастливого неудачника, и я покажу вам неудачника, — сказал богатый отец. — Я говорю об отношении техасцев к риску, вознаграждению и неудаче. Говорю о том, как они ведут себя в разных жизненных ситуациях. Они живут с вызовом. Когда дело доходит до денег, техасцы не уподобляются тараканам, подобно большинству людей вокруг. Тараканы страшно бояться, что кто-нибудь направит на них свет. Люди начинают хныкать, когда в магазине им недодали четвертак сдачи. Мне больше всего импонирует отношение техасцев к жизни. Они гордятся, когда выигрывают, и хвастаются, когда проигрывают. Техасцы говорят: «Если собираешься во второй раз разориться, сделай это красиво. Чтобы никому и в голову не пришло, что ты разорился по второму заходу». Большинство людей вокруг так бояться проиграть, что второй раз разориться им не приходится.

Богатый отец постоянно повторял мне и Майку, что главная причина отсутствия финансового успеха заключается в том, что большинство людей уж слишком действуют наверняка.

— Люди потому и проигрывают, что слишком бояться проигрывать, — говорил он.

Френ Таркентон, бывший одно время классным защитником в Национальной футбольной лиге, говорит так: «Побеждать — означает не бояться проиграть».

В своей собственной жизни я заметил, что победа обычно следует за проигрышем. Прежде, чем я, наконец, научился ездить на велосипеде, я падал с него много раз. Я никогда не встречал игрока в гольф, который бы никогда не терял мяча для гольфа. Я никогда не встречал людей, которые полюбили кого-то, но чьи сердца не разбивались бы никогда прежде. И я никогда не встречал кого-то богатого, кто никогда бы не терял деньги.

Причина, почему большинство людей не имеют финансовых побед, заключается в том, что боль от потери денег для них длится куда дольше, чем радость от становления богатым. Есть такая поговорка в Техасе: «Каждый хочет попасть на Небеса, но никто не хочет умирать». Большинство людей мечтает разбогатеть, но им страшно потерять деньги. Если они не хотят умирать, то как попадут на Небеса?

Богатый отец много рассказывал нам с Майком о своих поездках в Техас.

— Если вы действительно желаете научиться справляться с риском, с потерей и с поражением, отправляйтесь в Сан-Антонио и посетите Аламо. Аламо — это великая история о мужественных людях, решивших сражаться с превосходящими силами противника, зная, что нет ни малейшей надежды на победу. Они предпочли смерть сдаче в плен. В этой истории есть многое, чему следовало бы поучиться, хотя военное поражение присутствует; есть и неудача, есть и проигрыш. Так как же техасцы справляются с неудачей? Они, чтобы не случилось, кричат: «Помните Аламо!»

Майк и я слышали историю об Аламо много раз. Богатый отец рассказывал нам ее тогда, когда готовился пойти на большую сделку и нервничал. Он рассказывал нам эту историю тогда, когда сделано было все возможное, и сделка состоялась или не состоялась.

Каждый раз, когда он боялся допустить ошибку или потерять деньги, он рассказывал нам эту историю. Она придавала ему силы, так как напоминала ему, что он мог всегда превратить финансовую потерю в финансовую победу. Богатый отец знал, что неудача лишь делала его сильнее и сообразительнее. Он никогда не желал проигрывать, он просто знал, кем он был и как бы поступил в случае неудачи. Он знал, как неудачу превратить в победу. Вот что делало его победителем, в то время, как другие проигрывали. Знание, как извлечь выгоду из неудачи, давало богатому отцу мужество предпринимать шаги, на которые другие были не способны. Он говорил: «Мне здорово нравятся техасцы. Они взяли великую неудачу (Аламо) и превратили ее в достопримечательность для туристов, что приносит им миллионы».

Но вероятно сегодня для меня наиболее значимы следующие слова богатого отца: «Техасцы не хоронят свои неудачи. Они вдохновляются ими. Они берут свои неудачи и превращают их в призывы к действию. Неудача вдохновляет техасцев становиться победителями. Но эта формула не принадлежит исключительно техасцам. Эта формула для всех победителей». Как я уже говорил, падение с велосипеда для меня было частью обучения ездить на нем. Я помню, что падение лишь еще больше побуждало меня научиться ездить на велосипеде. Я также сказал, что никогда не встречал игрока в гольф, который бы никогда не терял мяча. Потеря мяча, проигрыш в турнире лишь вдохновляют игроков в гольф совершенствовать спортивные навыки, больше тренироваться, изучать тонкости игры. Иначе нельзя стать профессионалом высшего класса в игре в гольф. Для победителей проигрыш — вдохновляющий допинг. Для тех, кто проигрывает, не извлекая пользы из поражения, проигрыш означает полное крушение надежд.

Джон Д. Рокфеллер говорил: «Я всегда старался превратить каждую бедственную ситуацию в какую-то возможность». Будучи американцем с японскими корнями, я могу сказать следующее. Многие люди говорят, что Пирл-Харбор был американской ошибкой. Я говорю, что Пирл-Харбор был японской ошибкой. В кинофильме «Тора, Тора, Тора» мрачный японский адмирал говорит своим радующимся подчиненным: «Боюсь, что мы разбудили спящего гиганта».

«Помните Пирл-Харбор» — эти слова стали призывом к действию. Эти слова стали лозунгом, превратившим одну из крупнейших потерь Америки в причину победить. Это крупнейшее поражение придало Америке силы, и Америка вскоре заявила о себе, как мировая держава.

Неудача вдохновляет победителей. И неудача сокрушает не извлекающих пользу из поражения проигрывающих. Самый большой секрет победителей, секрет, о котором не знаю те, кто проигрывает, заключается именно в том, что неудача вдохновляет победителей побеждать. Победители не бояться проиграть. Я повторю цитату Фрэна Таркентона: «Побеждать — означает не бояться проиграть». Люди, подобные Фрэну Таркентону, не бояться проигрывать, потому что они знают, кто они. Они ненавидят проигрывать, и они знают, что проигрыш лишь станет вдохновлять их становиться лучше. Есть большая разница между теми, кто ненавидит проигрывать, и теми, кто боится проигрывать. Большинство людей так бояться потери денег, что теряют их. Они разоряются вдвойне. В финансовом отношении они в своей жизни стараются действовать исключительно наверняка и делать маленькие шажки. Люди эти покупают большие дома и большие машины, но не делают больших инвестиций. Главная причина того, что более 90 % американцев ведут финансовую борьбу, заключается в том, что действуют они так, чтобы ничего не потерять. Они не действуют, как победители.

Они идут к своим финансовым плановикам, или бухгалтерам, или биржевым брокерам и приобретают сбалансированный портфолио. Люди вкладывают деньги в депозитные сертификаты, в облигации с незначительным процентным доходом, в ценные бумаги в инвестиционных фондах открытого типа, в небольшое количество акций. Это безопасный и благоразумный портфолио. Но это — не портфолио победителя. Это портфолио того, кто действует так, чтобы не проиграть.

Поймите меня правильно. Безопасный портфолио — это лучше того, что имеют 70 % американского населения, того, что просто пугает. Безопасный портфолио — это значительно лучше, чем полное отсутствие портфолио. Это отличный портфолио для тех, кто любит безопасность. Но действовать наверняка, опираясь на сбалансированный портфолио — это не тот путь, по которому идут успешные инвесторы. Если у вас мало денег, а вы хотите стать богатым, вы должны прежде всего быть «нацеленным», а не «уравновешенным». Если вы взглянете на успешного человека, то заметите, что в начале своей деятельности этот человек не был уравновешенным. Уравновешенные люди никуда не пойдут. Они не сдвинутся с места, чтобы что-то добиться, двинуться вперед; вы должны сначала стать неуравновешенными. И тогда вы увидите, как начнете продвигаться вперед.

Томас Эдисон не был уравновешенным, спокойным. Он был нацеленным. Билл Гейтс не был уравновешенным. Он был нацеленным, целеустремленным. Дональд Трамп — нацеленный человек. Джордж Сорос — нацеленный человек. Джордж Паттон не растягивал танки по фронту, наступая на немцев. Он нацелил танки на прорыв в слабых местах немецкой обороны. Французы растянули по ширине свои войска на линии Мажино, и вы знаете, что с ними произошло.

Если вы желаете стать богатым, вы должны уметь фокусироваться. Положите много своих яиц в несколько корзин. Не делайте того, что делают бедные и средний класс, кладя малое количество своих яиц во много корзин.

Если вы ненавидите проигрывать — действуете наверняка. Если проигрыш делает вас слабым — действуйте наверняка. Занимайтесь сбалансированными инвестициями. Если вам более 25 лет и вы страшитесь рисковать, ничего не меняйте. Действуйте наверняка, но начните действовать пораньше, заблаговременно. Начните аккумулировать свой капитал пораньше, так как это займет определенное время.

Но если вы мечтаете о свободе, о том, как выдраться из «крысиных гонок», спросите себя: «Как я отреагирую на неудачу?» Если неудача вдохновит вас на будущую победу, может быть, вы должны рискнуть — но только может быть. Если же неудача сделает вас слабым или заставит метать громы и молнии, или, топая ножкой, звонить адвокату, чтобы подавать на кого-то в суд, коли что-то происходит не по-вашему — тогда действуйте наверняка, не рискуйте. Работайте полный рабочий день. Или покупайте облигации и ценные бумаги. Но помните, что в этих финансовых инструментах есть доля риска, хотя они и относятся к категории безопасных.

Все что я говорю, упоминая Техас и Фрэна Таркентона, лишь потому, что собирать графу «актив» — легко. Здесь не нужны какие-то невероятные способности. Здесь не требуется огромное образование. Достаточно математики пятого класса. Но собирание, складывание графы «актив» — игра, требующая серьезного отношения. Эта игра требует терпения, разумного отношения к неудаче, внутренней силы. Те, кто проигрывает бесповоротно, избегает провалов, неудач. Но неудача еще и превращает несдавшихся проигравших в победителей. Лишь помните об Аламо.

Причина №2. Цинизм и его преодоление. «Небо падает. Небо падает». Многие из нас знакомы с рассказом «Цыпленок по имени Малыш», где говорится о цыпленке, носившемся по двору фермы, предупреждая всех о надвигающейся гибели. Все мы знаем людей, чье поведение напоминает названного героя. Но и все мы имеем «Цыпленка по имени Малыш» внутри себя. Циник подобен маленькому цыпленку. Мы все носим в душе маленького цыпленка, когда страх и сомнение владеют нашими мыслями.

Все мы сомневаемся. «Я - несообразительный человек. Я — недостаточно хорош, Другие лучше меня», часто думаем мы. Наши сомнения часто парализуют нас. Мы играем в игру «А что если?»: «А что, если в экономике произойдет обвал, сразу после моего инвестирования? А что, если у меня все выйдет из под контроля, и я не смогу возвратить свои деньги? А что, если все пойдет не так, как я запланировал?». Поверьте, у каждого есть друзья или любимые, которые напомнят нам о недостатках, хотя мы их об этом не просим. Они часто говорят: «А почему ты так убежден, что сможешь это сделать? Если это такая блестящая идея, почему ж другие до нее не додумались?», или «Ничего у тебя не выйдет. Ты сам не понимаешь, о чем говоришь». Эти слова сомнения часто звучат так громко, что мы так и не начинаем что-то делать. Чувство ужаса пронизывает нас изнутри. Иногда мы не можем спать. Мы не имеем сил двигаться вперед. Мы выбираем безопасный вариант действий, а возможности проходят мимо нас. Мы наблюдаем, как мимо нас проносится жизнь, сидя неподвижно, не имея сил пошевелиться. Все мы, хотя бы раз, да пребывали в подобном состоянии, некоторые чаще других.

Питер Линч из фонда имени Фиделити Магеллан относится к предупреждениям о падающем кебе, как к «шуму», который все мы слышим.

«Шум» или возникает внутри наших голов или же приходит извне. Часто «шум» исходит от друзей, семьи, сотрудником, из средств массовой информации. Линч напоминает о пятидесятых годах, о времени, когда угроза ядерной войны была ведущей темой в новостях. Истерия по поводу возможной ядерной войны довела людей до того, что они начали строить укрытия, типа бомбоубежища, запасаться пищей и водой, которые хранились в построенных укрытиях. Если бы те люди инвестировали деньги, выброшенные на строительство бомбоубежищ, в рынок, они бы, вероятно, стали финансово независимыми сегодня.

Когда несколько лет назад в Лос-Анджелесе разразились беспорядки, продажа оружия по всей стране пошла вверх. Человек умирает от непрожареного мяса в гамбургере в штате Вашингтон, а департамент здравоохранения в Аризоне отдает распоряжение ресторанам хорошо прожаривать всю говядину. Фармацевтическая компания ведет коммерческую телепередачу, рассказывая о людях, заболевших гриппом. В феврале начинается реклама соответствующих препаратов, продажа которых возрастает вместе с ростом заболеваний.

Многие люди — бедны, потому что когда доходит до инвестирования, в их ушах звучат крики маленьких цыплят, бегающих повсюду, вопя: «Небо падает. Небо падает». Это срабатывает безотказно, так как каждый из нас носит в себе маленького цыпленка. Часто требуется большое мужество для того, чтобы не позволить слухам и разговорам о гибели, да унынию растревожить наши сомнения и страхи.

В 1992 г. наш приятель Ричард приехал из Бостона к нам в гости, в Феникс. Он был поражен тем, какие операции мы проворачивали с акциями и недвижимостью. Цены на недвижимость в Фениксе, в то время были низкими. Мы два дня показывали Ричарду то, что считали прекрасными возможностями для вложения средств и увеличения капитала.

Мы с женой не агенты по продаже недвижимости, мы -инвесторы. Мы подыскали для Ричарда домик в хорошем районе, связались с агентом, который продал недвижимость Ричарду в тот же день. Цена городского домика, с двумя спальнями, составляла 42 000 $. Подобная же недвижимость доходила в цене до 65 000 $. Сделка Ричарду понравилась. Он с удовольствием купил дом и вернулся в Бостон.

Две недели спустя, нам позвонил агент и сообщил, что наш приятель отказался от сделки. Я немедленно перезвонил Ричарду, чтобы узнать в чем дело. Все, что он мне сказал, это то, что он переговорил с соседом, а сосед заявил, что сделка плохая, а Ричард выложил за дом слишком много.

Я спросил Ричарда, был ли его сосед инвестором. Ричард ответил отрицательно. Когда же я его спросил, почему он послушался соседа, Ричард занял оборонительную позицию и сказал, что хотел бы поискать что-нибудь еще.

Постепенно рынок недвижимости в Фениксе восстановился, и к 1994 г. тот маленький домик можно было сдать в аренду за 1 000 $ в месяц, а зимой за 2 500 $ в месяц. В 1995 г. домик стоил 95 000 $. Ричард ничего особенного не выиграл, а ведь мог бы начать выбираться из «крысиных гонок». Он и сегодня бездействует. А в Фениксе есть еще предостаточно, недорогих сделок, надо лишь уметь видеть дальше своего носа.

Отказ Ричарда не удивил меня. Это называется «раскаянием покупателя» — чувство, которое задевает всех нас, это те сомнения, которые достают нас. Маленький цыпленок победил, и шанс получить свободу упущен.

Приведу еще один пример. Я держу маленькую часть своих активов в налоговых залоговых сертификатах вместо депозитных сертификатов. Я зарабатываю 16 % в год на этих деньгах, что, безусловно, перекрывает 5 %, предлагаемых банком. Сертификаты обеспечены недвижимостью и подкреплены государственным законом, что также лучше гарантий, предлагаемых большинством банков. Условия, на которых сертификаты покупаются, делают их надежными. Они только нуждаются в ликвидности. Я рассматриваю налоговые залоговые сертификаты, как двух-семилетние депозитные сертификаты. Почти каждый раз, когда я говорю кому-то, особенно, если эти люди держат деньги в депозитных сертификатах, что сам держу свои деньги таким образом, они говорят мне, что это рискованно. Они объясняют мне, почему этого не нужно было бы делать. Когда я спрашиваю их, откуда они черпают свою информацию, они отвечают, что получили ее от какого-то друга или почерпнули в журнале по вопросам инвестиций. Они никогда не делали того, что делаю я, и вот они мне разъясняют, почему этого не следовало бы делать. Я ожидаю от своей операции минимум 16 % дохода, а люди, которые полны сомнения, охотно соглашаются на 5 %. Сомнение дорого обходится сомневающимся людям.

Моя точка зрения заключается в том, что сомнения, страхи и цинизм мешают людям вырваться из оков бедности и заставляют действовать наверняка. А реальный мир просто ждет, пока вы разбогатеете. Выбраться из «крысиных гонок» технически легко. Здесь не требуется большое образование, но сомнения лишают активности большинства людей.

— Умники никогда не выигрывают – говорил богатый отец. - Неконтролируемое сомнение и неконтролируемый страх создают умника. Циники критикуют, а победители анализируют.

Он объяснял, что критика ослепляла человека, в то время, как анализ открывал человеку глаза. Анализ позволял победителям видеть, что критики были слепы, видеть возможности, упущенные другими. А нахождение того, что упущено людьми, является ключом к любому успеху.

Недвижимость — это уникальный, мощный инвестиционный инструмент для любого человека, ищущего финансовую независимость или свободу. Несмотря на это, каждый раз, как только я заговорю о недвижимости, как о средстве достижения свободы, то часто слышу: «Я не хочу ремонтировать туалеты». Это — то, что Питер Линч называет «шумом». Это — то, что мой богатый отец назвал бы циничной болтовней. Циничный болтун критикует, но не анализирует, он позволяет своим сомнениям и страхам затмевать свой разум, а сомнения и страхи не могут открыть ему глаза на действительность.

Когда кто-то говорит: «Я не хочу ремонтировать туалеты», - мне хочется спросить: «Что заставляет тебя полагать, что я этого хочу?» По существу же получается, что зациклившись на проблемах с туалетами, люди перекрывают себе путь к свободе. Я подразумеваю свободу от «крысиных гонок». Подобное мышление, когда человек видит туалеты вместо свободы, является образцом мышления, приводящего людей к бедности. Люди критикуют, вместо того, чтобы анализировать. Богатый отец говорил, что словосочетание «я не хочу» мешает добиться успеха одним, и является ключом к успеху для других.

Так как я тоже не желаю ремонтировать туалеты, я присматриваю тщательно кандидатуру на место управляющего имуществом, в чьем ведении и будет ремонт туалетов. Если я найду толкового управляющего имуществом, который и станет заниматься домами и квартирами, мой денежный поток пойдет вверх. Очень важно и то, что толковый управляющий имуществом позволит мне покупать намного больше недвижимости, так как мне не нужно будет ремонтировать туалеты. Толковый управляющий имуществом - ключ к успеху в вопросе недвижимости. Нахождение хорошего менеджера для меня куда важнее, чем сама недвижимость. Толковый управляющий имуществом часто узнает об отличных сделках раньше, чем агенты по продаже недвижимости, что делает его еще более ценным для бизнеса.

То, что богатый отец имел в виду, говоря, что словосочетание «я не хочу» является для кого-то ключом к успеху, я поясню еще раз. Поскольку я также не хочу ремонтировать туалеты, я прикидывал, как купить больше недвижимости и этим ускорить процесс избавления от участия в «крысиных гонках». А те люди, которые, ничего не предпринимая, продолжают говорить: «Я не хочу ремонтировать туалеты» — часто отказывают самим себе в использовании этого мощного инвестиционного средства для достижения свободы. Туалеты для них более важны, чем собственная свобода.

На фондовой бирже я нередко слышу: «Я не хочу терять деньги». А что заставляет их полагать, что я или кто-то еще любит терять деньги? Часто люди не зарабатывают денег, потому что захотели не потерять их. Вместо того, чтобы анализировать положение вещей, люди, пренебрегая своими умственными способностями, лишают себя еще одного мощного инвестиционного средства для достижения свободы — фондовой биржи.

В декабре 1996 г. я проезжал со своим приятелем мимо местной бензоколонки. Приятель взглянул на бензоколонку, на цены и ему стало ясно, что цена на нефть скоро начнет расти. Он напоминал маленького цыпленка, на которого должно было свалиться небо. Когда мы приехали домой, он показал мне подтверждения того, что цена на нефть должна была продолжать идти вверх в последующие годы. Он предоставил мне статистику, которая мне была неизвестна, хотя я и владел существенным пакетом акций реальной нефтяной компании. Имея информацию приятеля, я немедленно начал искать и нашел новую нефтяную компанию, которую недооценивали, и которая вот-вот должна была найти новые месторождения нефти. Моему брокеру новая компания очень понравилась, и я купил 15 000 акций по 65 центов за штуку.

В феврале 1997 г. мы с тем же самым приятелем проезжали мимо той же самой бензоколонки и, действительно, цена за галлон бензина поднялась почти на 15 %. Я улыбался, потому что в январе 1997 г. моя маленькая нефтяная компания нашла нефть, и те 15 000 акций дошли до стоимости более 3 долларов за штуку. А мой приятель и сейчас не ошибается в прогнозах роста цен на бензин.

Маленький цыпленок не дает людям думать и анализировать. Если бы большинство людей понимали, как работает «стоп» при инвестировании на фондовой бирже, было бы больше людей инвестирующих, чтобы побеждать, а не инвестирующих, чтобы не потерять. «Стоп» — это просто компьютерная команда, при которой ваши акции продаются автоматически, если их цена начинает падать, эта команда компьютера помогает сократить ваши потери и максимально увеличить определенную прибыль. Это отличный инструмент для тех, кто боится терять.

Когда я слышу, как люди говорят «я не хочу», не пытаясь сказать «я хочу», я знаю, что «шум» в их голове должно быть громкий. «Цыпленок по имени малыш» командует их мозгом, вопя: «Небо падает, и туалеты ломаются». Люди избегают делать то, чего не хотят, но платят за это огромную цену. Они могут никогда не получить то, что хотят получить в жизни.

Богатый отец дал мне совет, как поступать с маленьким цыпленком: «Просто делай то, что сделал полковник Сандерс». В 66 лет он потерял свой бизнес и начал жить на чек социального обеспечения. Денег не хватало. Сандерс стал ездить по стране, предлагая свой рецепт жареных цыплят. Ему отказывали тысячи раз, прежде чем кто-то сказал «да». И вот Сандерс стал мультимиллионером в том возрасте, когда большинство людей уходят с работы на пенсию. «Он был мужественный и упорный человек, — говорил богатый отец о Хар-лане Сандерсе.

Когда вы сомневаетесь и чувствуете, что вам страшновато, возьмите своего маленького цыпленка и сделайте с ним то, что сделал полковник Сандерс со своим маленьким цыпленком. Он изжарил его.

Причина №3. Лень. Занятые люди часто наиболее ленивые. Все мы слышали рассказы о бизнесмене, работающем не покладая рук, дабы зарабатывать деньги. Он много работает, чтобы хорошо обеспечивать свою жену и детей. Он проводит долгие часы в офисе, приносит работу домой на выходные. Однажды он приходит с работы домой, а дом — пуст. Его жена ушла вместе с детьми. Он знал, что у него с женой проблемы, но, вместо того, чтобы наладить в семье нормальные отношения, бизнесмен оставался занятым на работе. Теперь же, повергнутый в уныние, растерявший деловые качества, он теряет работу.

Сегодня я часто встречаю людей, которые слишком заняты, чтобы позаботиться о своем богатстве. И есть люди, которые слишком заняты, чтобы позаботиться о своём здоровье. Причина одна и та же. Они — заняты, а, оставаясь занятыми, получают повод, позволяющий избегать того, с чем они не желают разбираться. Им не нужно разъяснять, что к чему. В глубине души они сами все прекрасно понимают. Более .того, если вы заикнетесь, что им что-то следовало бы сделать с чем-то, они обрушат на вас свой гнев и свою раздражительность.

Если люди не заняты на работе, или с детьми, они часто заняты просмотром телепрограмм, рыбной ловлей, игрой в гольф, хождением по магазинам. Хотя в глубине души они сознают, что избегают чего-то важного. Перед вами наиболее распространенная форма лени — лень, прикрываемая чрезвычайной занятостью.

Есть ли средство против лени? Есть, это — маленькая жадность.

Многим из нас, когда мы были еще детьми, прививалась мысль, что жадность и сильное желание что-то иметь — плохие человеческие качества. «Жадные люди — плохие люди, — говорила моя мама, — хотя, все мы имеем внутри себя это стремление обладать хорошими, новыми вещами, приводящими нас в возбуждение».

Чтобы держать под контролем огромные желание детей что-то заиметь, родители изыскивают частенько способы подавления этого желания в детях чувством вины. «Ты думаешь только о себе. Ты забыл, что у тебя есть братья и сестры?» -любила говорить мама. «Чего-чего ты хочешь, чтобы я тебе купил? — любил спрашивать отец. - Ты думаешь, что у нас дома станок печатный? Ты думаешь, что деньги на деревьях растут? Ты же знаешь, что мы не богачи».

Не столько слова, сколько острое чувство моей пины, сквозившее в них, пронимало меня.

Иногда приходилось выслушивать и такое: «Я из кожи вон лезу, чтобы это тебе купить. Я куплю тебе это потому, что сам, будучи ребенком, о таком и мечтать не мог». У меня есть сосед, который совершенно разорен и который не может загнать машину в гараж. Гараж забит игрушками его детей. Эти испорченные дети получают все, что просят. «Яне хочу, чтобы Дети в чем-то нуждались», — говорит сосед. Он ничего не отложил детям на колледж или себе на старость, зато его дети имеют любую игрушку, которую можно купить в магазине. Недавно сосед получил новую кредитную карточку по почте и повез своих детей в Лас-Вегас. «Я делаю это ради детей», - сказал сосед с интонацией самопожертвования в голосе.

Богатый отец запрещал произносить слова: «Я не могу себе этого позволить». У себя же дома я слышал эти слова постоянно. Богатый отец требовал, чтобы его дети говорили: «Как я могу себе это позволить?» Он считал, что слова «Я не могу себе этого позволить» останавливают работу мозга. Мозг прекращает функционировать. Зато мозг начинает активно работать, получив сигнал «как я могу себе это позволить?» Вынужденный размышлять, мозг включается в поиск ответов на вопросы.

Наиболее важно то, что богатый отец считал слова «Я не могу себе этого позволить» ложью. И человеческий дух всегда знал это. «Человеческий дух — очень-очень силен, — говорил богатый отец: — Он знает, что может сделать все». Внутри вас начинается настоящая война, если ваш ленивый разум говорит: «Я не могу себе этого позволить». Ваш дух сердит, а ваш ленивый разум должен защищать свою ложь. Дух кричит: «Давай, шевелись. Идем в спортзал, потренируемся». А ленивый разум говорит: «Но я устал. Я очень много работал сегодня». Или же человеческий дух говорит: «Мне осточертело быть бедным. Давай пойдем, разбогатеем». На что ленивый разум отвечает: «Богатые люди — жадные люди. Да и хлопот сколько. Это не безопасно. Можно все деньги потерять. Я и без того вкалываю много. У меня куча дел на работе. Посмотри, что мне нужно сделать сегодня вечером. Мой босс' хочет, чтобы утром я пришел к нему с результатами».

Слова «Я не могу себе этого позволить» также несут грусть, беспомощность, ведущую к упадку духа и депрессии, порождают апатию. Слова «Как я могу себе это позволить?» открывают дорогу возможностям, возбуждению и мечтам. Богатого отца не беспокоило, что хотел бы купить человек, его беспокоило, произносит ли человек слова, про себя или вслух, «Как я могу себе это позволить?», слова, укрепляющие разум и дух.

Богатый отец редко давал майку или мне что-нибудь. Вместо этого, он спрашивал нас: «Как вы можете себе это позволить?», что включало и колледж, за который мы платили сами. Мы хотели, чтобы он не потерял желание учить нас, как достигать цели.

Я знаю, что сегодня есть миллионы людей, которых терзает вина за свою жадность. Эта вина не отпускает их с детства. Вина просыпается в человеке тогда, когда у него возникает желание купить вещь получше. В подсознании человека с детства живут слова: «Ты не можешь этого иметь», или «Ты никогда себе этого не позволишь».

Когда я решил выйти из «крысиных гонок», передо мной встал вопрос: «Как я могу позволить себе никогда больше не работать?» Мой разум начал выдавать ответы и решения. Самым тяжелым делом была борьба с родительской догмой «Мы не можем себе этого позволить». Мне пришлось бороться и с другими словами, призванными внушать вину, подавляющую жадность, исходившими от моих родителей: «Прекрати думать только о себе. Почему ты не думаешь об окружающих?»

Итак, как же бороться с ленью? Ответ — маленькой жадностью. Человеку нужно сесть и спросить себя: «Что я получу, став здоровым, сексуальным и привлекательным?» Или: «Какой станет моя жизнь, если мне никогда снова не нужно будет работать?» Или: «Что бы я сделал, если бы имел столько денег, сколько хотел?» Движение вперед и начинается с маленькой жадности, желания иметь нечто получше. Наш мир развивается потому, что все мы стремимся к лучшей жизни. Новые изобретения делаются потому, что мы стремимся к чему-то лучшем)'. Мы идем в школу и усердно учимся потому, что желаем чего-то лучшего. Если случится так, что вы станете избегать делать что-то, зная, что это следовало бы делать, задайте себе один вопрос: «Что вы от этого получите?» Будьте немножко жадным. Это самое лучшее средство от лени.

Не надо быть слишком жадным. Но помните, что сказал Майкл Дуглас в картине «Уолл-Стрит»: «Жадность — это полезно». Богатый отец говорил об этом так: «Вина — хуже жадности. Так как вина крадет душу у тела». Я считаю, что лучше всех сказала о том, как бороться с ленью, Элеонора Рузвельт: «Делайте то, что в глубине сердца считаете правильным, но чтобы вы не делали, вас все равно будут осуждать. Вас будут проклинать, и если вы что-то сделаете, и если вы ничего не сделаете».

Причина №4. Привычки. Наши жизни — отражение наших привычек в большей степени, чем образования. Посмотрев фильм «Конан» с Арнольдом Шварценеггером в главной роли один мой знакомый сказал: «Хотел бы я иметь такое же тело, как Шварценеггер». Присутствовавшие ребята кивнули в знак согласия.

— Я даже слышал, что он одно время был тощим слабаком

— добавил другой мой знакомый.

— Да, я слышал об этом тоже» — добавил еще один. — Я еще слышал, что у него есть привычка работать до седьмого пота почти каждый день в спортзале.

— Да, бьюсь об заклад, ему это необходимо, — сказал первый.

— А-а-а, — произнес самый большой циник среди присутствовавших. — Бьюсь об заклад, что он таким уродился. Ладно, что мы все об Арнольде, давай врежем по пивку.

Вот вам пример привычек, контролирующих поведение. Я помню, как спросил богатого отца о привычках богатых. Вместо того, чтобы ответить мне прямо, он захотел, чтобы я нашел ответ на свой вопрос сам, в приводимом им далее примере.

— Когда твой отец оплачивает свои счета? — спросил богатый отец.

— В начале каждого месяца, — сказал я.

— Он откладывает какие-нибудь деньги? — спросил он.

— Очень мало, — сказал я.

— Вот в чем главная причина, почему он борется за выживание, — сказал богатый отец. — Он имеет плохие привычки. Твой отец платит кому-то другому сначала. А себе он платит в последнюю очередь, и то, если что-то отложи».

— Чего обычно не бывает, — сказал я. - Но ведь он должен оплачивать счета, не так ли? Или вы хотите сказать, что он не должен оплачивать счета?

— Конечно должен, — сказал богатый отец. — Я придаю большое значение своевременной оплате счетов. Просто я плачу себе первому. Прежде, чем заплачу даже правительству.

— А что бывает, если у вас не хватает денег? — спросил я.

— Что вы тогда делаете?

— То же самое, — сказал богатый отец. — Я по-прежнему плачу себе первому. Даже, если у меня мало денег. Моя графа «актив» для меня намного важнее, чем правительство.

— Но, — сказал я, - разве правительство не старается взять свое? Не преследует вас?

— Преследует, если ты не платишь, - сказал богатый отец. — Послушай, я и не говорил не платить. Я лишь сказал, что плачу себе первому, даже, если у меня мало денег.

— Но как вы это делаете? — спросил я.

— Вопрос не в том, как. Вопрос в том, почему, — сказал богатый отец.

— Хорошо, почему?

— Мотивация, — сказал богатый отец. — Кто, ты думаешь станет громче выражать свое недовольство, если не заплачу им по счетам — я или мои кредиторы?

— Ваши кредиторы, конечно, будут вопить громче, чем вы» — сказал я, реагируя на ясный вопрос. — Вы бы ничего не сказали, если бы вы не заплатили бы себе.

— Ты, наверное, понимаешь, что после того, как я заплачу себе, давление на меня заплатить налоги и заплатить по другим обязательствам столь велико, что это вынуждает меня искать другие виды дохода. Необходимость платить становится моей мотивацией. Когда до этого доходило, я брался за самую различную работу, учреждал новые компании, торговал на фондовой бирже, делал все, дабы быть уверенным, что кредиторы не преследуют меня. Необходимость платить заставляла меня работать усерднее, заставляла меня думать и, в конечном счете, сделала меня сообразительнее и энергичнее, когда речь шла о деньгах. Если бы я платил себе в последнюю очередь, я бы не ощущал давления на себя, но я бы разорился.

— Значит страх перед правительством или другими людьми, которым вы должны деньги, и есть то, что мотивирует вас?

— Совершенно верно, — сказал богатый отец. — Понимаешь, правительственные сборщики долговых обязательств умеют запугивать людей. Они все действуют одинаково. Большинство людей идут перед ними на попятную. Люди платят этим сборщикам и никогда не платят себе. Ты ведь знаешь рассказ о 96-фунтовом слабовольном человеке, позволяющем кидать себе в лицо песок?»

— Я постоянно вижу объявления об уроках тяжелой атлетики и бодибилдинга в комиксах, — я кивнул головой.

Так вот, большинство людей и позволяют правительственным сборщикам долговых обязательств швырять песок им в лицо. Я решил использовать страх перед этими вышибалами, чтобы стать сильнее. А другие от этого страха становятся слабее. Заставлять себя думать, где заработать дополнительные деньги, похоже на хождение в спортзал и работу до седьмого пота с тяжестями. Чем больше я накачиваю умственно-денежные мускулы, тем сильнее я становлюсь. Теперь, я не боюсь этих правительственных вышибал.

Мне нравилось то, что говорил богатый отец: «Значит, если я плачу себе в первую очередь, я становлюсь сильнее в финансовом отношении, в умственном отношении и в фискальном отношении».

— А если я плачу себе в последнюю очередь, или вообще не плачу, значит, я становлюсь слабее. Значит всякие боссы, менеджеры, сборщики долговых обязательств, сборщики налогов, домовладельцы, сдающие квартиры, все они как бы стимулируют меня что-то делать, всю мою жизнь давят на меня. Мне нужны хорошие денежные привычки, чтобы избавиться от их давления, — богатый отец кивнул головой.

Причина №5. Высокомерие. Высокомерие — это эго плюс невежество.

— Тем, что я знаю, я зарабатываю деньги. Из-за того, что я не знаю что-то, я теряю деньги. Каждый раз, проявляя высокомерие, я теряю свои деньги. Когда я высокомерен, я искренне верю, что-то, что я не знаю, не особенно важно, -часто говорил мне богатый отец.

Я обнаружил, что многие люди пользуются высокомерием для того, чтобы стараться скрывать свое невежество. Такое часто случается, когда я обсуждаю финансовые нюансы с бухгалтером или даже инвесторами.

Они стараются с пеной у рта доказывать свою правоту в дискуссии. Мне всегда становится ясно, что люди не понимают, о чем говорят. Они не лгут, но они и правды не говорят.

Многие люди в мире денег, финансов и инвестиций абсолютно не разумеют, о чем говорят. Большинство людей в денежной индустрии лишь толкают партии товара, как торговцы подержанными машинами.

Когда ты понимаешь, что невежественен в предмете, найди специалиста по данному предмету, который восполнит пробелы в твоем образовании, или же найди книгу по интересующему тебя предмету.


geohimicheskie-osobennosti-zolotogo-orudeneniya-sinyuhinskogo-rudnogo-polya-problemi-geologii-i-osvoeniya-nedr.html
geohimiya-titana-i-svinca.html
geoinformacionnaya-sistema-ocenki-vliyaniya-inzhenerno-geologicheskih-faktorov-na-vozniknovenie-korrozionnih-defektov-gazoprovodov-ooo-gazprom-transgaz-ekaterinburg.html
geologi-rasshirili-diapazon-vidimih-voln-na-sem-poryadkov.html
geologicheskaya-karta-i-tektonicheskoe-rajonirovanie-mira-i-rossii.html
geologicheskie-pamyatniki-prirodi-karelii-stranica-2.html
  • notebook.bystrickaya.ru/innovacionnie-klasteri-v-regionalnih-strategiyah-aktualnost-regionalnih-strategij.html
  • abstract.bystrickaya.ru/3-dvizhenie-sposob-sushestvovaniya-materii-uchebnoe-posobie-pod-obshej-redakciej-v-a-tueva-b-a-kislova-m.html
  • desk.bystrickaya.ru/osnovnie-polozheniya-dissertacii-nashli-otrazhenie-v-sleduyushih-publikaciyah-avtora.html
  • university.bystrickaya.ru/glava-12-posledstviya-primeneniya-udobrenij-dlya-zdorovya-cheloveka-i-zhivotnogo.html
  • tasks.bystrickaya.ru/-102-glagol-to-be-upotreblyaetsya-v-kachestve-smislovogo-glagola-sootvetstvuya-v-russkom-yazike-glagolam.html
  • shpora.bystrickaya.ru/zadachi-uyasnit-teoreticheskie-osnovi-problemi-osoznannogo-vibora-obrazovatelnih-tehnologij-osoznat-sravnitelnie-vozmozhnosti-tradicionnih-i-razvivayushih-obrazovatelnih-tehnologij.html
  • testyi.bystrickaya.ru/a-n-leontev-stranica-12.html
  • learn.bystrickaya.ru/glossarij-rabochaya-programma-po-discipline-koncepcii-sovremennogo-estestvoznaniya-dlya-studentov-gumanitarnih-i.html
  • tests.bystrickaya.ru/kratkij-kurs-lekcij-po-predmetu-proizvodstvennie-integrirovannie-sistemi-upravleniya.html
  • paragraph.bystrickaya.ru/kommersant-01122010-krupnejshie-npf-po-obemu-sobstvennogo-imushestva-na-1-oktyabrya-2010-goda.html
  • desk.bystrickaya.ru/osnovnie-polozheniya-dissertacii-otrazheni-v-sleduyushih-publikaciyah-soiskatelya.html
  • write.bystrickaya.ru/forma-plana-podgotovki-i-podvedeniya-itogov-upravlenie-obrazovaniya-i-nauki-lipeckoj-oblasti-detskij-ozdorovitelno-obrazovatelnij.html
  • literatura.bystrickaya.ru/savusin-n-p-hvorostyanova-v-i-bondarenko-n-a-deti-post-indigokristalnie-deti-glazami-kalifornijskih-psihologov.html
  • credit.bystrickaya.ru/po-faktu-gibeli-9-chelovek-v-rezultate-pozhara-v-krasnoyarskom-krae-sledstvennimi-organami-sk-rf-nachata-proverka-informacionnoe-agentstvo-rosbizneskonsalting-17102011.html
  • report.bystrickaya.ru/gosudarstvennij-standart-knr.html
  • report.bystrickaya.ru/immigraciya-posle-1930-goda-kniga-e-giddensa-eto-kurs-lekcij-kotorij-avtor-chitaet-uzhe-mnogo-let-v-oksforde.html
  • testyi.bystrickaya.ru/avtomatizirovannaya-sistema-dispetcherskogo-kontrolya-i-upravleniya-asdkiu-izhenernimi-sistemami-razvlekatelnogo-centra-wonderhall-g-permi.html
  • bystrickaya.ru/zajmi-organov-vlasti-subektov-rf-i-ih-rol-v-razvitii-territorii.html
  • spur.bystrickaya.ru/kurs-anglijskogo-yazika-dlya-aspirantov-n-i-shahova-i-dr-m-nauka1980-nemeckij-yazik.html
  • esse.bystrickaya.ru/raspisanie-zanyatij-specialnost-gosudarstvennoe-i-municipalnoe-upravlenie.html
  • notebook.bystrickaya.ru/kabinet-ministrov-chuvashskoj-respubliki-postanovlenie-ot-21-sentyabrya-2006-g-n-238-o-respublikanskoj-celevoj-programme-deti-chuvashii-na-2007-2011-godi-stranica-4.html
  • institute.bystrickaya.ru/glava-vtoraya-ukazatel-opisanij-izdatelstvo-energiya.html
  • reading.bystrickaya.ru/kratkoe-soderzhanie-vistupleniya-v-smi-direktora-fsb-rossii-n-patrusheva.html
  • esse.bystrickaya.ru/rabochej-programmi-disciplini-bezopasnost-zhiznedeyatelnosti-proizvodstvennaya-ekologiya-cel-i-zadachi-disciplini.html
  • zadachi.bystrickaya.ru/okonchanie-tablici-sbornik-tipovih-uchebnih-programm-dlya-visshih-uchebnih-zavedenij-po-specialnosti-45-01-03-seti.html
  • prepodavatel.bystrickaya.ru/tema-7-tehnologii-preduprezhdeniya-konfliktov-uchebno-metodicheskij-kompleks-k-speckursu-psihologiya-konflikta-rostov-na-donu.html
  • paragraph.bystrickaya.ru/metafizika-akademizma.html
  • write.bystrickaya.ru/glava-20-kniga-pervaya-ujti-chtobi-vizhit.html
  • ekzamen.bystrickaya.ru/reklama-kak-osnovnoe-sredstvo-marketingovih-kommunikacij.html
  • zadachi.bystrickaya.ru/russkij-karting.html
  • ucheba.bystrickaya.ru/programma-dlya-studentov-gumanitarnih-fakultetov-pedagogicheskih-vuzov-chast-i-lekcionnij-kurs.html
  • nauka.bystrickaya.ru/urok-geometrii-priznaki-ravenstva-treugolnikov.html
  • pisat.bystrickaya.ru/tema-8-statisticheskoe-izuchenie-dinamiki-socialno-ekonomicheskih-yavlenij.html
  • paragraph.bystrickaya.ru/lyuboj-uvazhayushij-sebya-narod-obyazatelno-imeet-svoi-svyatini-dlya-narodov-strani-nosivshej-kogda-to-gordoe-imya-sssr-a-do-togo-nazivavshejsya-rossijskoj-imperiej-ta-stranica-12.html
  • studies.bystrickaya.ru/32004l0018-stranica-2.html
  • © bystrickaya.ru
    Мобильный рефератник - для мобильных людей.